Ma olvastam az Origon egy újabb fizetett Bankmonitoros cikket, amin nagyon feéhúztam magam. A cikk lényege, hogy 100.000 forintot spórolhatsz, ha autólízing helyett személyi kölcsönből oldasz meg 2,4 millió forintot (600e önerő mellett). Apropó PR cikk! A srácok (Bankmonitor) nagyon belehúztak az utóbbi időben, mert a tukmálósabbnál tukmálósabb féligazságokkal operáló cikkeket iratnak meg az origo munkatársával... Ebből a cikkből is az érződik, hogy mekkora királyság van és semmi kockázat! Pedig a történet nem ennyire egyszerű...
49 ezer is LEHET a személyi kölcsönünk törlesztése...
Még mielött rohannál az autónepperhez valami brutál wagenért, szerintem egy percre üljél le és vegyél levegőt! A "lehet" pontosan a popsimosdatás a fogyasztóvédelem miatt. A "lehet" azt jelenti, hogy neked valószínűleg "nem lehet", de ezt írjuk ki, mert jól hangzik. Különben is a lényeg, hogy menjél át a bankmonitor oldalára és majd meglátod, hogy neked mi lehet...
Azért vagyok ennyire cinikus, mert ez nettó félrevezetés. Alapszabályként többek között elmondható, hogy a nettó fizetésed maximum 10x-ese vehető fel személyi kölcsönként. De nem jellemző, hogy bankok ezt a keretet megtöltik. Másik fontos szempont az adott igénylőnek a meglévő hitelei. Ha van már lakáshiteled, áruhiteled és/vagy személyi kölcsönöd, akkor máris csökken a hitelezhetőséged.
Ahhoz, hogy valaki 2,4M forint személyi kölcsönt kapjon, minimum nettó 240.000 forintos tiszta jövedelemmel kell rendelkeznie anélkül, hogy lenne báhol hitele. Gondoltam egye fene, akkor én is megnézem a bankmonitor szemlyi kölcsön kalkulátorát (ami természetesen nem hitelbírál- tehát nem automatikus, hogy megkapod a hitelt...)
forrás: http://bankmonitor.hu/szemelyi-kolcson/
forrás:http://bankmonitor.hu/szemelyi-kolcson/
Sehogy nem jön ki a matek
Ez a cikk a mai napon jelent meg az Origon! Én a mai napon néztem meg a hitelkalkulátorukat és másoltam be nektek a legjobb találatokat. Minden más ajánlat a fentieknél drágább... Merül fel a kérdés, hogy akkor hol van ez a 49 ezer forintos ajánlat? A legjobb opciót az FHB adja prémium ügyfeleinek (tehát, nem az Átlag Jóska havi 150 ezer forintjára...) 50.981 forintos induló törlesztéssel!
(Az induló törlesztés félrevezető lehet, mert mai napig jellemző, hogy a csali miatt egy alacsonyabb és kedvezményes törlesztéssel indulsz, ami fél év után megemelkedik)
Átlag Jóskának szóló ajánlatok 54-58 ezer/hó körül alakulnak... A teljes visszafizetés pedig 3,3-3,5M forint körül...
Akkor inkább autólízing?
Autólízing esetében onnan indítasz, hogy fel tudsz ajánlani egy tárgyi fedezetet a bank számára. Azt tudnod kell, hogy a bank szereti magát bebiztosítani és szívesebben ad "valamire" pénzt, mint simán a kezedbe biztosíték nélkül. Ettől függetlenül autólízing esetében az autó tulajdonosa a bank lesz a futamidő végéig (vagy amíg ki nem fizeted a sarad). Azon már el lehet vitatkozni, hogy ügyfélként te milyen különbséget érzel egy személyi kölcsönből megvett autó és egy lízingelt autó között... (szerintem alapvetően semmit, de jogilag komoly különbségek vannak azért)
Nézzük meg a bankmonitor ajánlatát az autólízingre...
Na neeeeeeee
Én hülye, ezt totál benéztem! Esküszöm, azt hittem, hogy autólízinget is tudnak és ilyen teljesen független oldalról beszélünk. Képzeld el, hogy nincsen autólízing kalkulátor az oldalon (én nem találtam). Tehát nekik az az üzlet, ha fogod magad és személyi kölcsönt kötsz velük. Ezzel semmi baj nincsen amúgy, csak érdemes akkor a másik oldalt megvizsgálni...
Ugyanezekkel a paraméterekkel (és CASCO nélkül) 2,4M 5 évre
MKB autólízing: 53 973 Ft
Budapest Bank: 50 863 Ft
CIB: 42 336 Ft
Tovább nem is folytatom... Google a barátod
Szóval van itt egy nagyon erős ferdítés, ami felett nem tudok napirendre térni. A számok alapján nettó hazugság, hogy a személyi kölcsönnel olcsóbb hitelt kaphatsz, mint autólízinggel...
Persze biztos létezik olyan opció, amikor a legolcsóbb személyi kölcsön jobb, mint a legdrágább autólízing, de nem gondolom, hogy ez általános jelenség lenne... A számok sem ezt mutatják! Szóval érdemes körültekintően végignézni az ajánlatokat, ha autóvásárláson töröd a fejed!
Végén rájöttem a csibészségre
Azért újra átnéztem a cikket és elkerülte a figyelmemet egy fontos adat: a cikkíró 280e forintos havi nettó jövedelemmel számolt. Így valóban kiadott 2 db ajánlatott 50 ezer forint alatt a kalkulátor, de azért itt is van csalás, mert az ajánlatok mediánja például továbbra is 50e felett van... Nem nevezhető átlagnak a 49 ezer, ha azt látjuk, hogy 21 ajánlatból csak kettő éri el ezt az értéket... bár lehet, hogy én vagyok rossz matekből... Nyilván arról van szó, hogy a "legjobb ajánlatok" átlagát vették, ami számomra picit ferde...
Ezt a képet pedig a cikkből vettem ki (ugye itt van magyarázva a bizonyítvány alul). Ránézésre elájulsz a brutális különbségeken a két oszlop között. Milyen brutál drága már a lízing????? Aztán, aki nem hagyja magát és megnézi a számokat, az láthatja, hogy itt a sorok 500 forintonként ugrálnak amúgy:)
Szerintem ez nettó manipuláció, de akinek nem inge, az ne vegye magára...
►►►►
✰ ingyenesen letölthetsz egy hasznos pénzügyi eszközt: Klikk
Segítsek neked vagy kérdésed van pénzügyekben? Akkor írj:
✰✰ szarvas.norbert@iflgroup.hu vagy
✰✰ www.iflgroup.hu
Itt találsz meg minket, ahol további "csak itt megjelenő" egyedi tartalmakat is olvashatsz
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű, szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul, nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.