Valóban jó tanács, hogy csak olyan lakást vegyünk, amire van pénzünk?
Az igazság az, hogy időnként előkerül ez a saját lakás vs. albérlet téma. Pro és kontra ameddig a szem ellát. Valószínűleg nem lehet általános érvényű jótanácsot adni, mivel végtelen számú változója és körülménye van egy ilyen döntésnek, ami személyenként/családonként teljesen eltérő lehet.
Ettől függetlenül, kifejezetten a magyar ingatlanhelyzetet figyelembe véve, azt gondolom, hogy ha van lehetőségünk, akkor nem kérdés a saját lakás. Ha van 8 M forint önerőnk és 22 millió forintos ingatlant szeretnénk, akkor szükégünk van 14M forint hiteltre. Ennek a havi törlesztése 20 évre nagyjából 78.000/hó. Ha ugyanezt a lakást ma bérelni szeretnénk, akkor nagyjából havi 100.000 forinttól indulnak a díjak.
Az albérelti díjak változhatnak a jövőben, de ritkán látni olyat, hogy hosszútávon olcsóbbak lennének, mint ma
Amikor azt a tanácsot kapjuk, hogy csak akkor vegyünk 22 millió forintért lakást, ha van 22 millió forintunk, akkor az nem feltétlenül állja meg a helyét a valóságban. Ha veszünk egy olyan családot, akiknek az összes bevételük havonta 500.000 forint (és ez nem a gyakori családbevétel), és ebből levonjuk a rezsit- autót/bérletet-albérletet és megélhetési költségeket, akkor legnagyobb jóindulattal és komoly megszorításokkal is marad havonta 150.000 forint.
Ez azt jelenti, hogyha minden változatlan maradna, akkor évente 1,65M forintot tudnának félretenni. De persze semmi nem marad változatlan, mert előfordulhat, hogy az infláció magasabb, mint a béremelkedés íve, növekednek az albérleti árak (ami miatt kevesebbett tudunk félretenni), gyenge pillanatunkban hozzányúlunk a megtakarításhoz vagy egyszerűen csak növekednek az ingatlanárak és x év múlva 22 millió forintból rosszabb lakáshoz juthatunk, mint most.
A legjobb esetben is (kamatokat most nem számolok) 8,5 év múlva gyűlne össze a 22M forint önerőnk (8+14). Ha bármelyik negatív változó közbeszól, akkor a megtakarítási időszak súlyos évekkel tolódhat el. Gondoljunk bele, hogy az a panel, amint Budaörsön 7 éve még 8 millió forintért kaptunk meg, az ma 22 millió forintba kerül. Ezt hogyan spórolod ki?
Ne zárjuk ki annak a lehetőségét, hogy a jövedelmünk is növekszik
Szerintem felesleges ijesztgetés azt állítani, hogy majd jön a behajtó és viszi a lakást. Ugyanis jelen esetben (megfelelő önerővel) gyakorlatilag az albérleti díj magasabb lehet, mint a szükséges hitel havi törlesztése (még úgy is, hogy fixáljuk a kamatokat). Ha pedig nagyjából 1:1 az aránya a havi kötelezettségnek, akkor merül fel a kérdés, hogy minek adnám egy feneketlen dobozba a pénzt, ahelyett hogy a saját lakásomat fizetgetem (persze itt fizetünk már kamatot, ami a hitel költsége).
Ha emelkedik az ingatlan ára, akkor az a pénz már nekem dolgozik, mert enyém a lakás
Nem véletlen, hogy akinek van lehetősége, az a saját lakását kezdi el törlesztgetni. Ne legyen kétségünk. Az albérletünk havi díja is költség. Csak ebben az esetben 0% tőkét gyűjtünk 100% költség mellett. A hitelnél viszont az elején is 20-30% tőkét fizetünk, ami idővel egyre magasabb arányszám lesz. Nem mindegy.
A saját ingatlan egy biztos pont lehet az életedben (most ne beszéljünk a bizonytalanság faktorról egy albérlet esetében és a folyamatos költözgetés anyagi vonzatairól...), amiért abban az esetben nem kell több mindenről lemondanod, mint egy albérlet esetében, ha nem akarod magadat túlvállalni. Lehetőség szerint ne legyen magasabb a havi törlesztésünk az általunk meghatározott "ennyit biztosan mindig keresni fogok" összeg 40%-ánál.
►►►►
Gyerekmegtakarításról szeretnél többet megtudni? Klikk
✰ ingyenesen letölthetsz egy hasznos pénzügyi eszközt: Klikk
Segítsek neked vagy kérdésed van pénzügyekben? Akkor írj:
✰✰ szarvas.norbert@iflgroup.hu vagy
✰✰ www.iflgroup.hu
Itt találsz meg minket, ahol további "csak itt megjelenő" egyedi tartalmakat is olvashatsz
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű, szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul, nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.
Ez a cikk 2017. május 05. napján frissült utoljára. A benne szereplő információk a megjelenés idején pontosak voltak, de mára elavultak lehetnek.
Az utolsó 100 komment: