Neked nincs már eleged a  bizonytalanságból? Kilépsz az utcára és hallod valakitől, hogy itt a vég, nem lesz nyugdíj. Később beszélgetsz mással, aki az egészet hülyeségnek tartja, bízik a rendszerben. A médiában nem találni két nyugdíjszakértőt-politikust-kuruzslót, aki képes lenne a nyugdíj témakörben egyetlen egy dologban megyegyezni. Elgondolkodtató a helyzet, hiszen életünk egyik fix időpontjáról (nyugdíjas korunk) és annak minőségéről van szó. A legtöbb ember mégsem tud dönteni, hiszen nem kapnak egyértelmű információt, és bizonyosságot a témát illetően. Ráadásul akárhogy nézzük, rengeteg "nyugdíjszakértő-értékesítő" mindenféle megalapozott tudás nélkül ijesztget téged, mivel félelemből hajlamosak az emberek mindent aláírni. Ezt hallották egy előadáson, majd bevetik élesben. Téged pedig igazából elbizonytalanít a helyzet, hiszen a "fizess, mert nem lesz nyugdíjad" konkrétumok nélküli ijesztgetéssel nem tudsz mit kezdeni. Közben az Állam évi 280.000 forintot akar neked adni nyugdíjmegtakarítás címszóval, mégsem akarok vagy tudod kihasználni...

Gondolkodjunk logikusan és most ne foglalkozzunk a zavaró tényezőkkel

Nem szeretnék beleesni abba a hibába, hogy mindenféle komolynak tetsző statisztikai és demográfiai adattal beviszlek téged a málnásba. Nem akarlak megzavarni téged. Maradjunk annyiban, hogy a jövőt senki nem tudja megjósolni. Még kevésbé tudja bárki konkrétan értelmezni a jelen számait a jövőre vetítve. Vannak találgatások, de ezek a találgatások arra jók, hogy egy lehetőséget kapjunk, amit vagy elhiszünk vagy nem. A vélemény nem tény. 

Akkor most baj van?

Hát ma biztosan komoly válságban van a nyugdíjrendszer és nyugdíjellátás. Amennyiben ez így marad (változatlan körülmények között), akkor 2025-2030 környékén válik a rendszer fizetésképtelenné. De miért mondom ezt?

Számoljunk:

20-an vagytok fiúk, akik évek óta eljártok együtt focizni. Különböző életkorúak vagytok és van egy megállapodásotok. Aki "nyugdíjba" megy, annak a többiek kifizetik a pályabérlés díját. A pálya mindig 20.000 forintba kerül.

Első évben mindenki fizet 1.000 forintot.

Második évben van egy nyugdíjasotok, így a költség 19 ember között oszlik el. Fejenként 1053 forintot kell betenni a közösben. Ez ugye nem nagy különbség? Mondhatni ennyi mindenkinek kényelmesen belefér azért, hogy a "nyugdíjas" társatokkal korrektek legyetek. 

Harmadik évben még négyen mentek el nyugdíjba, de közben már volt mégegy versenyző. Így 15 embernek kell 20.000-et kifizetni. Mivel a csapatba nem vesztek fel új tagot, ezért nőnek a költségek. 1333 forint fejenként. Ez már egyre kevésbé tűnik jópofának, nem?

Elérkeztünk a 10. évhez, amikor már a 20 fős csapatból 14-en nyugdíjasok. Mivel nem lenne korrekt a többiekkel, akik ugyan most nyugdíjasok, de előtte évekig fizették mások helyett a focit, ezért marad minden a régiben. Viszont a terhet most 6 embernek kell viselnie. 3.333 forintot kell fizetni fejenként, hogy mindenkivel korrektül járjanak el.

Ebben az extrém példában a kérdés a következő: ha senki nem esik ki a csapatból, akinek a helyére fel lehetne venni egy fizetőképes titánt, és mégis mindenki nyugdíjas lesz, akkor a végén ki fogja fizetni a focit?

Mit lehet tenni

A példánál maradva két dolgot tehettek volna a csapattagok.

1. vagy megváltoztatják a rendszert, amikor már kényelmetlenül magasak lettek az aktívak költségei

2. kezdettől fogva mindenki többet fizet be, mint amennyit kellett volna, hogy tartalékot képezzenek.

Azt látom, hogy a mindenkori magyar kormány nem meri meglépni a nyugdíjrendszer átalakítását, privatizálását. Helyette az elmúlt években kaptunk egy ál-magánnyugdíjrendszert, ahova a kötelező befizetések egy része lett állami kontroll alatt átirányítva, de semmi különleges és történelmi változás nem történt. 

Akkor viszont a második verziót kell követni? Az igazság az, hogy még ez sem biztos, hiszen menet közben minden megváltozhat. Bármelyik percben alakulhat a rendszer, vagy lehet több adófizető. Nem tudjuk, hogy mi lesz. Az biztos, hogy az öngondoskodással nem lesz kevesebb pénzed. Jelen feltételek szerint neked többet kell befizetned, mint amit kötelező lenne, ha azt akarod, hogy "kitudd fizetni a focid", mert mások már nem fogják helyetted (ha minden így marad). Egyszer kell fizetned az Államnak, és egyszer kéne fizetned magadnak (NYESZ, Nyugdíjbiztosítás vagy ÖNYP vagy bármi más). Az Állam azt mondja, hogy minden befizetésedhez 20%-ot hozzátesz azért, hogy ösztönözzön téged.

Kell ennél nagyobb bizonyíték?

Az Állam miért akarna neked pénzt adni a jelenkor költségvetéséből,ha minden rendben lenne? Miért akarnák, hogy gyűjtsél 20-30-40 évre előre? 

Melyik a legjobb megoldás?

Ahány érdek, annyi ötlet. Hihetetlen , de az emberek elvesztették a realitásérzéküket. Mindenki belefolyik az értékesítési háborúba. Pro és kontra. Mindenkinek megvan a tuti terméke. Sok embert ismerek, aki azért nem köt semmit, mert elbizonytalanították a lejárató kampányokban. Ez azért rossz, mert.... Az meg azért, mert...

A legjobb megoldás, ha bármit hajlandó vagy tenni. Nincsen abszólút nyereség és tökéletes termék. Aki ezt mondja, attól menekülj el azonnal, akármennyire karizmatikus. Ha létezne ilyen tudás, akkor akkor mindenki gazdag lenne. De ha mindenki gazdag, akkor ki a szegény?

Természetesen lehet finomhangolni az igényedre a megoldást, de a legvégén egy dolog fog számítani:

Tettél valamit vagy csak gondolkoztál rajta?

Sok olyan embert ismerek pályafutásom elejéről (2008), akik azóta is várnak a tökéletes pillanatra. Nekik ma 0 forintjuk van kifejezetten erre a célra félrerakva. Akik beleugrottak bármilyen termékbe, azoknak nyugdíj célra x+1 forintjuk van. Eza játék erről szól. 

Egy dolgot tudok garantálni neked. Leülsz velem és 5 perc alatt bebizonyítom bármelyik általad hozott termékről, hogy az miért nem lesz jó neked. 5 perc! Ennek az az oka, hogy nem létezik tökéletes termék és nem látjuk előre a jövőt. 

Akkor pedig nem a termék a legfontosabb, hanem a célod.

Aztán lehet, hogy...

semmi nem fog megváltozni.Ahogyan Magyarország egyre jobban változik, úgy lendül át a társadalom az öregedésből a fiatalodásba. És akkor minden megvan oldva, hiszen a több fiatal több befizetést jelent. És minden mehet tovább. 

Ha engem kérdezel, akkor ne félelemből tegyél félre, hanem magadért. Azrt tegyél félre, mert abból kell kiindulnod, hogy csak magadra számíthatsz. A mindenkori politika akkor fog a te érdekedben dönteni, ha az érdeked éppen belesik a többség érdekébe. A kérdés az, tudod garantálni magadnak, hogy mindig az érdekkielégített oldalon leszel?

Mi ez a 280.000 ezer forint?

A trükk az egészben, hogy feltételeket kell teljesítened. Csak a befizetéseid után kaphatod meg. Ahhoz, hogy ennyit megkapj, évente 1,4 millió forintot kell erre a célra áldoznod. Ez több, mint havi 100.000 forint. Van ennyi pénzed? 

Nem rossz dolog, ha a hozamokon felül kapsz évente 20%-ot, de reálisan nézve nem ez az összeg fogja a te jövődet meghatározni. Pont amiről beszélek, hogy csak magadra számíthatsz és az a pénz,amit te teszel félre.

Számoljunk:

20 évig minden hónapban 20.000 forintot teszel félre. Nem vonnak le költséget, nem kapsz hozamot. Csak az van, amit befizetsz és a 20% adójóváírás. 

20x12x20.000= 4,8M forint. Erre kaptál 960 ezer forintot. Számodra melyiknek lesz nagyobb jelentősége? Ha ezt a számítást kamatos kamattal bonyolítanánk, akkor sokkal nagyobb lenne a különbség. 

Ismétlem: leginkább abból fogsz gazdálkodni, amit te fizetsz be.

:::

Egy kis gondolatébresztőt kaptál:)

Kérdésed van vagy segítséget kérsz, akkor írj: szarvas.norbert@iflgroup.hu vagy klikk