Mihez kellene kezdened a pénzzel?
Persze most mindenki számol, hiszen 40% az mégiscsak majd' 1,5x-es pénzt jelent. Persze ezt nem egy év alatt, hanem 2022-ig akarja a kormány elérni. És az sem biztos, hogy sikerül ezt keresztülvinni a munkáltatókon, ha közben nem sikerül gazdaságilag fejlődni és kitermelni a többlet bérterhet.
Azért képzeljük el, hogy januártól 40%-kal több a fizetésed. Ehhez azért nem kell olyan hatalmas képzelőerő, pláne ha azt nézzük, hogy sokaknak bármikor megvalósulhat, ha munkahelyet vált. Gyakori problémának látom, hogy az emberek egyszerűen nem tudnak mit kezdeni a megemelt fizetésükkel.
Vagyis pont az a baj, hogy túl sok mindent kezdenek vele...
Képzeljük el, hogy egy átlagos 2+2-es családban vagyunk, ahol eddig volt 250.000 a havi jövedelem, januártól pedig 350.000 forint lesz.
+100.000 forint
Ez az összeg hatalmas szabadságot tud, anyagi elégedettséget tud szolgáltatni bárkinek, aki azelőtt 250.000 forintból élt. Új kapuk nyílnak meg előtte és már többet engedhet meg magának. Szerintem érdemes átugrani az ilyenkor "szokásos" pár hónapos tiszteletkört, amikor elkényeztetjük magunkat. Mondjuk azt, hogy 3 hónapig megy a kényeztetés és a többletpénz a "kukába".
Kell a léleksimi!
De hogyan tovább?
A pénzt véleményem szerint nem szabad azonnal elszórni, hanem tudatosan kellene bánnunk vele és rangsorolni a megoldandó feladatokat. Nagyon fontos, hogy még véletlenül se akarjunk minden pénzügyi "lyukat" és "feladatot" azonnal megoldani, mert jelentősen növekedett a fizetésünk.
Sajnos komoly esélye van annak, hogy túlvállaljuk magunkat és a többletfizetés ellenére sem fogunk anyagilag stabilabb lábakon élni fél év múlva...
Hitel
Talán minden családban a legsürgetőbb probléma, ami komoly lelki terhet jelent. Egyszerűen le kell tisztázni, hiszen még ma is a hitelre kifizetett kamatok megspórolása a lehető legjobb befektetés (például: hitelkártya kamata 26%, míg ha ugyanazt a pénzt befektetnénk, akkor elérnénk 5-8%-ot). De nem szabad fejjel a falnak rohanni. Hiába van +100.000 forintunk, nem szabad mindent erre áldozni. Helyette érdemes a plusz bevételnek maximum a 25%-át a célra fordítani pluszba. Ez a példa szerint 25-25 ezer forintot jelent havonta, azaz évente+300.000 forint.
Hiteltípustól függően fizethetjük be a szabadfelhasználású személyi kölcsönbe, hitelkártyába vagy akár az autó lízingbe. Ha lakscélú hitelünk van, akkor jobb stratégia lehet "megfuttatni" ezt a pénzt egy 4 éves lakás-takarékpénztárral és így máris többet tudunk elő vagy végtörleszteni.
Likvid tőke
Pénzügyi tanácsadóként nekem a megtakarításokról és pénzügyi termékekről kéne elméletben beszélnem. A valóság viszont ennél sokkal bonyolultabb. Véleményem szerint a fontossági sorrendben a következő pontnak a likvid tőkének, azaz a folyószámlán/kispárnában heverő könnyen mozgatható pénznek kell lennie. Mihez kezdhesz, ha hirtelen komolyabb kiadásod jelentkezik? (Murphy kopogtat és viszi a mosógépet meg a tv-t....) Ilyenkor hiába van egy 10 éves gyermekprogramban 2M forintod, ha veszteség nélkül nem nyúlhatsz hozzá. Nagyon fontos, hogy legyen könnyen mozgosítható tartalékunk. De ezt sem szabad túlzásba vinni. Érdemes szintén 25%-ban gondolkodni a többletfizetésünkből.
Megtakarítások
Na végre! És akkor itt a következő pont, ahol már okosan és előre gondolkodva építheted fel a hátralevő életedet. Ha felteszed magadnak a kérdést, hogy mi volt az elmúlt évtizeded legnagyobb anyagi hibája, akkor biztosan azt fogod mondani, hogy nem volt elég megtakarításod. 10 év múlva ugye nem akarsz ugyanebbe a hibába esni? Persze túlzásba sem szabad vinni, maradjunk a kereteink között. 25%-ból kellene megoldani a nyugdíj-gyerek-lakás-sima megtakarítás kérdésköröket. Tudom, hogy több a cél, mint a pénz, de sajnos hozott anyagból kell főznünk.
Életszínvonal
Nagyon fontos, hogy ma is érezd a plusz fizetésednek az előnyeit. Nem azt mondom, hogy mindent drasztikusan változtass meg és holnaptól mindenből a jobbat vedd meg magadnak! Szerintem az egészséges, ha 15%-ot erre a célodra fordítasz és megpróbálod fékezni tomboló vágyaidat. Ha hirtelen nagyobb fizetésemelést kapunk, akkor sajnos ezt a pontot szokták túltolni. Ilyenkor érkeznek a jobb kocsik, a drágább ruhák, a nagyobb tv-k... Ez egy nagyon veszélyes pont, amit kordában kell tartanod, máskülönben elviselhetetlen helyzetben találhatod magad:
nincsen megtakarításod, tovább kell fizetni a hiteleidet, nincsen pénz a folyószámládon, de legalább nagyobb tv-n nézel ki a fejedből este....
Szórakozás
Direkt külön vettem a szórakozást az életszínvonaltól, hiszen valójában ez a pont eseti pontok halmaza. Ide kerülhet a családi nyaralás, a mozi, az étterem és azok az élmények, amiket át szeretnél élni. Nagyon fontos, hogy ne vondd meg magadtól ezeket az örömöket. Ha többet keresel, akkor picivel többnek kell jutnia ezekre a dolgokra. Ha tudatosan odafigyelsz és 15%-ot küldesz ide, akkor nem fogsz túlzásba esni és mégis jobban érzed magad!
Hiba
Szerencsére még nem feljetettem el matekozni. szerintem már észrevetted, hogy én a pénz 105%-át költöttem el. Nincsenek ábrándjaim és remélem neked sem lesznek. 1000%, hogy a megnövekedett fizetés hatással lesz a költési szokásaidra és bizony "hozzányúlsz" az addigi fizetésed megmaradt részéhez is. Kivel ne esett volna már meg, hogy elment bulizni zsebében 10.000 forinttal, de a végére 10.500 forintot költött (vett le pénzt, kért kölcsön)? Ilyenek vagyunk, ezt nem tudjuk elnyomni magunkban. Amit tehetünk az, hogy belekalkuláljuk a számításainkba. Én is így tettem, és mivel tudom, hogy úgyis a szórakozásra fog jutni a +5%, ezért a többi pontot növeltem meg!
►►►►
Ha kérdésed van nyugdíjjal, gyerekprogrammal kapcsolatban, lakástakarékkal vagy cselekedni szeretnél, akkor írj:
✰✰ szarvas.norbert@iflgroup.hu vagy
✰✰ www.iflgroup.hu
� Ajándék ingyenes családi vagyontervező
Letölthető itt: Klikk
� Ajándék lakástakarék választó
Itt találsz meg minket:
