Kiszivárgott információk szerint a februári CSOK változásokban a kormány állást foglal a BAR listások CSOK támogatásával kapcsolatban. A tervek szerint feloldják a BAR korlátot, és a CSOK támogatásra jogosultak lesznek azok, akik passzív státuszba kerülve, már korábban (akár tegnap) rendezték a tartozásukat. Újabb látszatintézkedés vagy pedig valódi segítség? Szeretném, ha közösen gondolkoznánk!
Otthont teremteni csak pénzből lehet!
A BAR listán való jelenlét a banki hitelezési szabályok szerint automatikus eltiltást jelent, ha jelzáloghitelről beszélünk. Első gondolatom az volt a kiszivárgott hírrel kapcsolatban, hogy a kormány most köpi szembe saját magát, hiszen elértékteleníti az összes eddigi próbálkozását, ami megfékezte az eladósodást. Valamilyen szinten visszatartó erő lehetett a BAR listára való felkerülés, hiszen ha itt szerepelünk bármilyen státuszban, akkor gyakorlatilag évekre ellehetetlenül az életünk hitelezés szempontból. Akkor pedig miért akarja a kormány "megjutalmazni" a BAR listásokat a CSOK támogatással?
Egy nagyon érdekes ellentét lesz, ami miatt továbbra is kiesnek a rossz adósok, viszont a tőkeerős passzív BAR-osok, akik egy rossz periódus miatt kerültek a listára, tovább fognak tudni lépni. Érdemes BAR listást és BAR listást is megkülönböztetni. Ismerek olyat, akinek az elmúlt évben félmillió forint feletti jövedelme volt, az életét rendezte és mégsem bizonyult hitelképesnek egy múltbeli hiba miatt. De sokan vannak olyan reménytelen helyzetben, akik rossz anyagi helyzetükből kifolyólag nem tudnának tovább lépni akkor sem, ha kapnának CSOK-ot!
A természetes szelektáció itt is működni fog, de csak óvatosan! Önerő nélkül nagyon nehezen fog működni!
Persze mindenki a CSOK 10+10-ben gondolkodik, de ettől függetlenül nem mindegy, hogy már van minimum 3 gyerek, vagy bevállalnánk. Második esetben vagy van elég önerőnk (az ár minimum 20%-a), vagy nem költözünk, hiszen banki hitelt továbbra sem fognak kapni a passzív BAR listások sem.
Így a passzív BAR+ CSOK kombó önmagában nem lesz elég a továbblépéshez, hiszen a legtöbb BAR listára felkerült ember ingatlantulajdona veszélybe került (ha volt egyáltalán ilyen), amikor nem fizette a tartozását. Elképzelhető, hogy a folyamat közben elbukta ezt az ingatlant és még mindig van tartozása a behajtó felé. Ahány élethelyzet, annyi eshetőség.
Az aktív BAR-osoknak is megoldást jelenthet, amennyiben ki tudják fizetni a tartozásukat, hiszen jelenleg nem tudni bármilyen időbeli korlátról. Így akár a tegnap passzivált státusszal is lehet igényelni a CSOK-ot megfelelés esetén.
De nézzük az alaphelyzeteket!
Bővíteni szeretnénk passzív BAR-al a családi házat, van három gyerek, kapunk 2,2M forintot.
Ennyi pénzből már jó dolgokat lehetne csinálni. Azonban mindenkit figyelmeztetek arra, hogy bővítés esetén a CSOK maximum 50%-a lehet a bekerülési árnak. Vagyis 50% önerővel kell rendelkezni. Ha nincsen önerő, akkor hitelt kell felvenni. Hitelt viszont passzív BAR-al továbbra sem fogunk kapni.
A családi házam felső részén egy különálló lakást szeretnénk kialakítani, ami minden feltételnek megfelel. 3 gyerek miatt 10M forintot kapunk.
Ez a pénz talán elég is lehetne, viszont az ügyintézés során komoly költségek merülnek fel (mint például társasházzá nyílvánítási folyamat). Már az igénylés során szükségünk van megfelelő pénzre. Akinek ez nem elég, annak ott van a következő kitétel, miszerint építkezés esetén az első fázist meg kell előlegezni, saját zsebből kell kifizetni. A CSOK csak a második fázis során érkezik. Akinek nincsen önereje, annak a banki hitel lehetne a megoldás, hiszen a hitel már az első építési fáziskor felszabadul. Hitelt viszont passzív BAR-al sem fogunk kapni.
Használt lakást szeretnénk vásárolni, hogy a 3 meglévő gyerekkel ne albérletbe fizessünk, hanem saját lakásba
Ebben az esetben az első verzió lép életbe. 2,2M forint támogatás, amihez kell önerő. Ezt lehet lakáseladásból (ha van ilyenünk) vagy hitelből finanszírozni. BAR státusszal a hitel nem fog működni, tehát csak önerővel költözhetünk.
Bővitünk, használtat vásárolunk vagy újat építünk, 2 gyerekünk van, 1-et vállalnánk be.
Az építés 20M forintba kerülne (mert a Telek már megvan). A bank legjobb esetben 16M forintot adna az építkezéshez, viszont a vállalt gyerek miatt a CSOK 10 millió forintból 7,4M forintot le kell vonni a 16M forint hitelezhetőségből, így a bank csak 8,6M forintot adna nekünk hitelbe. Ezen felül 10M forint lesz a CSOK, tehát kell még 1,4M forint önerő. Ha ez meg is lenne, akkor is meg kell felelni a különböző feltételeknek, eshetőségeknek.
De ha még ez is megvan, akkor is ott van a BAR státusz, ami miatt nem kapunk hitelt.
Van azért remény
Már van olyan bank, aki a passzív BAR státuszt valamilyen szinten tolerálja, de csak akkor ha hozunk egy életképes BAR nélküli, jó jövedelemmel rendelkező adóst. Ilyet nagyon nehéz találnunk. Kézenfekvő lenne a házastárs, de náluk az lehet probléma, hogy egy vagyonközösséget alkotnak, ami miatt a BAR máris necces, hiába passzív (vagy aktív). Ráadásul általában egyszerre kerültek nehéz helyzetbe az emberek, tehát mindkét oldalon játszik a BAR.
Ránézésre azok a BAR listások tudják felhasználni a CSOK támogatást, akik rendezett anyagi körülmények között élnek, van megtakarításuk és költözni szeretnének.
Rendezetlen anyagi körülményekkel, folyamatban levő behajtással továbbra sem éri meg próbálkozni. Csak idő és pénzpazarlás.
:
Ha kérdésed van:
- CSOK-ot szeretnék
- CSOK-ot és hitelt szeretnék
- Hitelt szeretnék
akkor írj bátran vagy klikk: szarvas.norbert@iflgroup.hu vagy klikk