Tegnap felterjesztette Rogán Antal a Nemzeti Otthonteremtési Közösség (továbbiakban NOK) törvényjavaslatát, amit várhatóan ma/mostanában meg is fognak elsőprő szavazataránnyal fogadni. Végignyálaztam magam a 37 oldalnyi jogi jambomambón. Megállapítom, hogy az elmúlt két hónapban ezzel kapcsolatos észrevételeim és félelmeim 100%-ban beigazodtak és minden olyan huncutság benne van, amire számítottam. Most már csak azt várjuk, hogy a lakástakarékok 30%-os támogatását lecsökkentsék. Kiválogattam nektek az izgalmasabb részeket, hogy megértsétek a NOK-nak a buktatóit. Van belőle...
Mi a NOK?
Ez egy fogyasztói csoport lesz, amit kiválasztott szervező cégek hozhatnak létre nyílvános hírdetések által. Több NOK fogyasztói csoport lesz egymás mellett, ugyanis egy NOK fogyasztói csoport minimum 120 tag által jöhet létre, de egymástól függetlenül számtalan ilyen csoport működhet. Ezzel választ is kaptunk arra, hogy akkor ez most kikről fog szólni? Hát egyértelműen a gazdagokról, ugyanis a maximális támogatás havi 25 ezer forint lesz, évi 300.000 forint. Mivel a lakásokhoz a végén azok jutthatnak először, akik minimum az ingatlan vételárának a 20%-át már befizették, a legtöbb NOK megtakarítással rendelkeznek és ezen felül még tudnak plusz pénzt berakni (licit), így nagyon hamar rájövünk, hogy aki havi 10-20-30-40 ezer forintot tudna befizetni, azok nem mostanában jutnak lakásokhoz.
Tehát a befizetésekhez jár 30% állami támogatás. A NOK a várakozásokkal ellentétben nem olyan fogyasztói csoportokat jelent, amik maguknak építenek ingatlanokat. A NOK olyan fogyasztói közösség, akik adás-vételi szerződés segítségével már elkészült új építésű lakásokat vagy házakat vesznek a "szerencsés" (gyakorlatban gazdagabb) tagoknak. NOK szervező olyan cég lehet, ami legalább 1000 lakóingatlan adásvételében közreműködött már. Ezzel megint beszűkül a kör, ami nem biztos, hogy feltétlenül probléma egy ilyen csoport esetében.
- a Hatóság a közösséget nyilvántartásba veszi
- a Közösség a kiválasztási eljárás eredményeként a tagnak segítséget nyújt új lakóingatlan vásárlása érdekében
- lehetőség van rendszeres befizetésekre és az azon túli rendkívüli előtakarékossgi befizetésekhez (licit)
- az időlegesen szabad pénzeszközöket (befizetett pénzt) befektetésre és új lakóingatlan vásárlására fordíthatja a Szervező
- a Közösség határozott időtartamra jön létre (legalább 10, legfeljebb 15 év)
- A Közösség működésének célja az, hogy tagjait az e törvény szerinti kedvező feltételek mellett új lakóingatlanhoz juttassa
- az időlegesen szabad pénzeszközökből vásárolt állampapír!!!! (5. § /d)
10. §
(1) A szervező Magyarországon bejegyzett, zártkörűen működő részvénytársaság lehet, amelynek alaptőkéje legalább 100 millió forint. Egy szervező több közösséget is működtethet.
Ez annyit jelent, hogy xy Zrt. egymástól függetlenül több NOK közösséget hozhat létre. Ez egyrészt porlasztja a kockázatot, másrészt valamilyen szinten logikus, hiszen az adott közösségeknek más-más időtáv áll rendelkezésükre. Ha csak egy NOK közösség lenne, akkor az idei beszállónak minimum 10 éve lenne, addig a jövőre beszállónak már csak minimum 9 éve és így tovább. Ezt elkerülendő jönnek létre a különálló közösségek. Azért ennek a rendszernek a veszélye a lakéselosztási folyamatban keresendő:
Ugyanis könnyen feloszthatják a közösségeket maguk között a gazdagabb tagok. Összeáll 5-10-15 tűzközeli ember, akik simán teljesítik a maximális befizetéseket. Maguk köré szerveznek még további 100-120 átlagos tagot, akiknek a befizetései soha nem lesznek a tűzközeli emberek befizetéseinek a közelében. Ezzel elérik, hogy lakásosztáskor a szegényebbek befizetéseiből "előlegezi" meg a közösség a gazdagabbak új lakását! Ugyanis a lakásosztás feltétele a vételár minimum 20%-ának már befizetése és ezen felül a közösség előírhat licitet, ahol plusz befizetésekkel lehet "megnyerni" a "sorsolást".
16. §
(1) A közösség biztonságos működésének fenntartása érdekében a szervező tartalékot képez. A tartalék mértéke a hiányzó tagi befizetés megelőlegezésére irányuló szerződésekben meghatározott és ténylegesen teljesített összegek megelőlegezést követő tagi visszafizetésekkel csökkentett részének 3 %-a.
Tehát ha a közösség egy évben befizet 144 millió forintot, akkor abból a Szervező tartalék elvonás jogcímen elkülönít 4.320.000 millió forintot. A tartalék arra való, hogy az elmaradó, nem teljesített befizetéseket kipótolják belőle, majd újra feltöltsék az egyenleget. A törvény viszont nem "visszaadja" a fel nem használt részt a tagoknak, hanem az a szervező árbevételének a részét képezik. Tehát zsebbe megy...:
(3) Ha a közösség anélkül szűnik meg, hogy az így képzett tartalék egészében felhasználásra került volna és az így felhasznált összeg egyébként nem térült meg, úgy a tartalék vagy annak fennmaradó része a megszűnés időpontjában a szervező adóköteles árbevételének részét képezi.
5. A közösség leendő tagjával kötött előzetes megállapodás
18. §
g) a regisztrációs díj megfizetését a szervező számára,
i) a lakásvásárló nyilatkozatát arról, hogy tudomásul veszi, hogy a közösségbe történő befizetéseire az OBA kártalanítási kötelezettsége nem terjed ki.
Tipikus MLM fogás, hogy a közösségbe jelentkező tagot regisztrációs díj megfizetésére kötelezik. A mértékét még nem tudjuk (szerintem 100 forint alatti összeg lesz), de ezen nem kéne megsértődni, hiszen minden pénzügyi terméknek megvan a maga belépési költsége, csak azt nem reg. díjnak hívjuk, hanem kiskacsának.
most nagyon figyelj !!!
A NOK-ba befizetett pénzedet nem biztosítja az OBA!!!! Amíg a lakástakarékpénztári befizetéseket az OBA garancia védi, addig a NOK esetében ilyen nem lesz. Ha egy közösség összedől és nincsen kellő fedezet a visszafizetésekhez, akkor elbuktad a pénzed. Ezzel máris megágyaztak a NOK károsultaknak, akik jobban fognak hisztizni, mint a Quaestor károsultak. Ne mondjátok, hogy nem mondta nektek senki az OBA garancia hiányát, mert most mondom! Tehát mégegyszer: befizetsz 10 év alatt 10M forintot, összedől a te csoportod valami miatt (mondjuk megérkezett egy válság, vagy túl sok csoporttagod nem hajlandó x év után tovább befizetni), akkor közel sem biztos, hogy megkapod a 10M forintodat.
Példa:
120-an vagytok a közösségben és átlagosan évi 1 M forintot fizet be minden tag. 5 évig mindenki rendesen fizet, így a közösség vagyona a költségek levonása nélkül eléri az 5x120x1M = 600.000.000 forintot. Ebből a pénzből elkezdenek "kisorsolni" vagy "kilicitálni" 40 millió forintos ingatlanokat. A közösség megvásárol 15 ilyen ingatlant és a kassza nullázódik ( kb pont az a 15 ember, aki a leggazdagabb).
Aki kapott lakást az tovább fizeti a tagdíját, míg a maradék 105 tag közül 60-an úgy döntenek, hogy valamilyen oknál fogva befejezték a részvételt. A fizető tagok továbbra is átlag 1M forintot fizetnek be évente. A következő 5 évben összegyűlik 300 millió forint. Ebből megint kiosztanak 40 millió forintos ingatlanokat (7 darabot). Marad a kasszában 20 millió forint. A közösség 10 évre jött létre. Közben itt van egy gazdasági világválság (megint), ami miatt a szervező cég éppen be akar csődölni. Nem tudják teljesíteni a visszafizetéseket. Te befizettél 10M forintot és visszakapsz 20M/ 45= 444.444 (feltételezve, hogy mindenki mindig ugyanannyit fizetett be, tehát ugyanúgy járult hozzá a vagyon növekedéséhez). többet azért nem kapsz, mert az OBA nem biztosít, és akiknek állnia kéne a ceh-et, azok eltűntek vagy fizetésképtelenek lettek.
Ez egy nagyon statikus példa volt. Csak egy látens veszélyre szerettem volna a figyelmedet irányítani.
21. §
(3) Az új lakóingatlan szerződéses értéke 10 millió és 40 millió forint között kerülhet megállapításra.
(4) Ha a tag a kiválasztását követően a tagsági szerződésben meghatározott értéknél magasabb értékű új lakóingatlant kíván megvásárolni, abban az esetben a különbözetet köteles az adásvételi szerződés megkötésekor egyösszegben biztosítani.
Így juthat egy szupergazdag olcsóbban lakáshoz. Beszáll egy ilyen közösségbe, ahol teljesíti a maximális befizetéseket, amihez kap évi 300.000 támogatást. A közösség első "sorsolására" 2 év múlva kerül sor (összegyűlt a szükséges pénz). Ennek a szupergazdagnak van a legtöbb befizetett teljesítése (ha holtverseny lenne, akkor licit keretében még befizet mondjuk 5,4M forintot.) Két év alatt befizetett 2M forintot, kapott 600.000 "ingyen pénzt az Államtól" és még van 5,4M forintja. 40M-ért akar lakást venni, aminek a szükséges 20%-a 8M forint. Pont ennyit rakott be és nincsen ellenfele. A NOK közösség "megelőlegezi" a lakást és megveszi az emberünknek. Ő ezt fogja és kiadja havi 200.000 forintért (inflációt, áremelést bele sem számolunk). A következő 13 évben továbbra is fizeti az évi 1M forintot, amire 300.000 forint támogatást megkap. Összegyűlik neki 16.900.000 millió forintot (költségek levonása nélkül), amiből 3,9M forint állami támogatás volt. Az előre megkapott lakásból összegyűlt neki 13 év alatt 31.200.000 millió forint (amire összességében mondjuk egy kötvény alapban kapott 30% tőkenövekményt ezalatt az időszak alatt): 40.560.000 forint, amiből nevetve kifizeti a fennmaradó "hiányt": 40M-8M-16,9M=15,1M
Emberünk nyert 25.460.000 forintot és egy 40M forint értékű lakást+ albérleti díjbevétel
23. §
(4) A hiányzó tagi befizetés megelőlegezésére irányuló szerződés megkötésére való jogosultságot a közösség a tagok között rendszeres időközönként megtartandó kiválasztás alapján határozza meg, azzal, hogy a kiválasztás feltétele, hogy a tag a 21. § (2) bekezdésében megjelölt összeg legalább 20 százalékát teljesítse, valamint fizetési kötelezettségeinek határidőben, maradéktalanul eleget tegyen.
26. §
A tag kiválasztását megelőzően kiléphet a közösségből, a korábban teljesített befizetéseihez azonban kizárólag a közösség megszüntetési eljárásának befejezése után juthat hozzá.
Ez is egy vicces pontja a NOK-nak, ami egyrészt védi a többi tagot az összeomlástól, másrészt röghöz köt és a lakástakarékpénztárral szemben nem tudsz idő előtt legalább a befizetéseidhez jutni. A NOK-nál ki kell várni az idődet, amíg mások használják a te pénzedet...
29. §
a licit és a sorsolás.
(2) A szervező bármelyik vagy egyszerre mindkét kiválasztási módot is választhatja.
(3) A kiválasztás során elsőbbséget élvez az a tag, aki a 23. § (4) bekezdésében meghatározott 20 százaléknál magasabb előtakarékossági befizetést és ennek mértékéhez igazodó szervezési díjfizetést vállalt, és azt teljesítette is (a továbbiakban: licit).
Erről már beszéltünk a példák során...
33. §
(3) Egy természetes személy egy szerződés után igényelhet állami támogatást. Az a tag, aki a tagsági szerződésének megkötését megelőzően a lakástakarék-pénztárakról szóló törvény alapján betéte után állami támogatásban részesült, a közösségbe befizetett államilag támogatott betét összege után az e törvény szerinti állami támogatásra nem jogosult.
(4) Az állami támogatás mértéke a tagot terhelő befizetési kötelezettség 30 százaléka, de legfeljebb havi huszonötezer forint.
Hatalmas tévedés, hogy lakástakarékpénztárral korábban rendelkezők nem szállhatnak be a NOK-ba. Ugyanis:
50. §
A lakástakarékpénztárakról szóló 1996. évi CXIII. törvény 8. § (1) bekezdése a következő g) ponttal egészül ki:
(E törvény alkalmazásában lakáscélú felhasználásnak minősül:)
„g) a nemzeti otthonteremtési közösségekről szóló törvény szerinti, a tag által a közösségbe teljesítendő befizetés.”
Szóval a 33-as paragrafus azt jelenti, hogy a lakástakarékpénztárba befizetett pénzed után megkapott állami támogatás esetén már nem kaphatsz újabb támogatást.
Számoljunk hogyan lehet mégjobb neked:
Van már 5 futó lakástakarékotok maximális összeggel (apa-anya és a három gyereknek), maximális 20.000/fő 4 évesek és pont most járnak le. Összegyűlt 5x1,2M forint= 6M forint, amiből 1.440.000 állami támogatás.
Fogjátok és ezt a felszabaduló pénzt arra használjátok, hogy az 50. §-nak megfelelve plusz beifzetést ebből teljesítsétek. Erre ugyan nem kaptok további támogatást, de a licit során nagyon hasznos lesz nektek ez a plusz pénz.
És itt a már leírt szupergazdag példát képzeljétek ide, ahol emberünk nyert 25.460.000 forintot és egy 40M forint értékű lakást+ albérleti díjbevétel.
De ebben az esetben még ennél is többet nyer, ugyanis számoljátok bele a további 1,44M forint állami támogatást, amit a meglévő LTP-re kapott már meg és amiből finanszírozta a szükséges plusz önrészt a 20% eléréséhez és a licithez.
Tehát ez az ember, aki eddig 5 LTP-t tudott fizetni, és most évi 1M forintot fog a NOK-ba befizetni, a 15 év alatt kap az adófizetők pénzéből:
1.440.000-t az LTP-ből és 4,5M forintot a NOK-ból.Közel 6M forint tiszta és ropogós állami támogatás. Ehhez pusztán annyi szükséges, hogy a magyar medián átlagkereset közelében tudjunk havonta rendszeresen félretenni gyereknevelés és élet mellett!
:Zusammen
továbbra sem vagyok elájulva ettől a NOK-tól, hiszen a rendszerbe van kódolva a csalás és összeomlás lehetősége. Itt megint nem azok fognak állami támogatásból új lakáshoz jutni, akik amúgy nem tudnák megfizetni, hanem pontosan azok, akik ettől függetlenül is megtudnák fizetni. Az irónia, hogy mindezt azoknak a befizetéseiből teszik meg, akik reménykednek, mert nincsen pénzük...
►►►►
✰ ingyenesen letölthetsz egy hasznos pénzügyi eszközt: Klikk
Segítsek neked vagy kérdésed van pénzügyekben? Akkor írj:
✰✰ szarvas.norbert@iflgroup.hu vagy
✰✰ www.iflgroup.hu
Itt találsz meg minket, ahol további "csak itt megjelenő" egyedi tartalmakat is olvashatsz
Jelen weboldal teljes tartalma és az innen elérhető valamennyi dokumentum tájékoztató jellegű és nem teljeskörű, szövege a közzététel napján hatályos jogszabályokon és egyéb tájékoztatásokon alapul, nem minősül biztosítási termék vagy pénzügyi szolgáltatás kiválasztására irányuló, illetve jogi- vagy adótanácsadásnak, sem egyoldalú kötelezettségvállalásnak (ajánlattételnek). Kérjük, hogy a termékek vagy szolgáltatások összehasonlítása és kiválasztása során, továbbá a szerződéskötésre irányuló dokumentumok aláírását megelőzően körültekintően tájékozódjon a választott termék vagy szolgáltatás aktuális, részletes feltételeit illetően. A fentiek figyelmen kívül hagyásából eredő, illetve az esetleges jövőbeli jogszabályi- illetve üzleti környezetben bekövetkező változásokért való felelősséget a jogszabályok által lehetővé tett legteljesebb mértékben kizárjuk.
